Thành công hơn với 8 lời khuyên tài chính cho giới trẻ

Giới trẻ hiện này được tiếp cận rất nhiều thông tin, khóa học và chương trình về tài chính, giúp trang bị tốt hơn nhiều kiến thức và kỹ năng trong quản lý tài chính, tạo nền tảng tốt cho tương lai.
Tuy vậy, kiến thức tài chính rất phong phú. Bài viết này chúng tôi giới thiệu 8 lời khuyên hữu ích nhất đối với giới trẻ, những người đang cần nhất những kiến thức, công cụ để chuẩn bị chinh phục những tham vọng mới của chính họ.

1. Học cách tự kiểm soát

Nếu bạn may mắn, bố mẹ bạn đã dạy bạn kỹ năng này khi bạn còn nhỏ. Nếu không, hãy nhớ rằng bạn học được nghệ thuật trì hoãn sự hài lòng càng sớm thì bạn càng sớm thấy dễ dàng giữ gìn tài chính cá nhân của mình. Mặc dù bạn có thể dễ dàng mua một món hàng khi bạn muốn, nhưng tốt hơn hết bạn nên đợi cho đến khi bạn thực sự tiết kiệm được tiền cho việc mua hàng. Bạn thực sự muốn trả lãi cho một chiếc quần jean hay một hộp ngũ cốc?

Thẻ ghi nợ cũng tiện dụng không kém và lấy tiền từ tài khoản séc của bạn ngay lập tức, giúp bạn không bị tăng số dư chịu lãi suất.

Hãy luôn nhớ câu “mua thứ mình cần chứ không nên mua thứ mình muốn”, bạn sẽ biết thức cần thiết nhất nên mua. Bằng cách này, bạn sẽ tự rèn luyện cho chính mình bản lĩnh càng ngày càng lớn trước sự cám dỗ của đồng tiền.

2. Kiểm soát tương lai tài chính của bạn

Nếu bạn không học cách quản lý tiền của mình, thì không ai khác có thể thay bạn, nếu có, việc đó có thể sẽ có hại cho bạn. Ví dụ, bạn không có kế hoạch cho việc mua một căn nhà, bạn cậy nhờ vào một tư vấn tài chính từ một ngân hàng, họ dĩ nhiên sẽ tư vấn bạn thế chấp căn nha để vay khoản tiền mua căn nhà đó, dĩ nhiên họ sẽ có lợi và tương lai rủi ro nợ nần sẽ thuộc về bạn.
Thay vì dựa vào lời khuyên của người khác, hãy chịu khó và đọc một vài cuốn sách cơ bản về tài chính cá nhân. Một khi bạn đã được trang bị kiến thức, đừng mất cảnh giác với bất kỳ ai — họ có thể dần bòn rút tài khoản ngân hàng của bạn

3. Biết tiền của bạn đi đâu

Khi bạn đã xem qua một vài cuốn sách về tài chính cá nhân, bạn sẽ nhận ra tầm quan trọng của việc đảm bảo rằng chi phí của bạn không vượt quá thu nhập của bạn. Cách tốt nhất để làm điều này là lập ngân sách. Một khi bạn thấy chi phí cà phê sáng của mình tăng lên như thế nào trong một tháng, bạn sẽ nhận ra rằng việc thực hiện những thay đổi nhỏ, có thể quản lý được trong chi phí hàng ngày và tác động lớn đến tình hình tài chính của bạn.
Ngoài ra, giữ cho chi phí định kỳ hàng tháng của bạn ở mức thấp nhất có thể có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể theo thời gian. Ngay cả khi bạn có thể mua một căn hộ đầy đủ tiện nghi ngay bây giờ, việc chọn một thứ gì đó phù hợp hơn có thể giúp bạn có đủ khả năng sở hữu một căn hộ hoặc một ngôi nhà sớm hơn so với những gì bạn muốn.

4. Bắt đầu lập quỹ dự phòng

Một trong những câu thần chú được lặp đi lặp lại nhiều nhất trong lĩnh vực tài chính cá nhân là “hãy trả tiền cho bản thân trước”. Cho dù bạn nợ các khoản vay sinh viên hay nợ thẻ tín dụng bao nhiêu, và bất kể mức lương của bạn có vẻ thấp đến mức nào, bạn nên tìm một số tiền — bất kỳ số tiền nào — trong ngân sách của bạn để gửi vào quỹ dự phòng hàng tháng.

Có tiền tiết kiệm để sử dụng cho những trường hợp khẩn cấp có thể giúp bạn không gặp khó khăn về tài chính và giúp bạn ngủ ngon hơn vào ban đêm. Ngoài ra, nếu bạn có thói quen tiết kiệm tiền và coi nó như một khoản chi tiêu hàng tháng không thể thương lượng, thì chẳng bao lâu nữa, bạn sẽ không chỉ tiết kiệm được tiền khẩn cấp — bạn sẽ có tiền hưu trí, tiền nghỉ dưỡng, hoặc thậm chí tiền trả trước cho một căn nhà.

Thật dễ dàng để đưa quỹ của bạn vào một tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn, nhưng hầu lãi suất không cao. Đặt quỹ của bạn vào tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hơn như hối phiếu, tiết kiệm dài hạn hoặc một hình thức nào đó có thể sẽ giúp bạn kiếm thêm chút đỉnh từ khoản tiền trên. Nếu không, lạm phát sẽ làm giảm giá trị của khoản tiết kiệm của bạn. Chỉ cần đảm bảo các quy tắc của xe tiết kiệm cho phép bạn nhận tiền nhanh chóng trong trường hợp khẩn cấp.

5. Bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu

Cũng giống như cha mẹ của bạn có thể đã gửi bạn đi học mẫu giáo với hy vọng cao sẽ chuẩn bị cho bạn thành công trong một thế giới dường như rất xa, bạn cần phải lên kế hoạch cho việc nghỉ hưu của mình trước. Do cách thức hoạt động của lãi suất kép, bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm thì số tiền gốc bạn phải đầu tư càng ít để đến cuối cùng bạn đạt được số tiền bạn cần để nghỉ hưu.

Tại sao bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của bạn ở độ tuổi 20? Việc sẽ trở nên dễ dàng hơn nếu mình biết bắt đầu sớm, đừng hao phí thời gian vào những công việc không cần thiết.
Các kế hoạch nghỉ hưu chẳng hạn đóng báo hiểm xã hội là một lựa chọn đặc biệt tuyệt vời vì bạn có thể nộp hàng tháng và dĩ nhiên các công ty thường sẽ nộp cho bạn các khoản tương ứng với một phần đóng góp của bạn, giống như nhận tiền miễn phí. Giới hạn đóng góp có xu hướng cao hơn so với tài khoản hưu trí cá nhân, nhưng bất kỳ kế hoạch nào do công ty bạn tài trợ mà bạn đủ may mắn được cung cấp đều là một bước tiến gần hơn đến sức khỏe tài chính.

Nếu bạn không có quyền truy cập vào kế hoạch của công ty, đừng thất vọng. Những người tự kinh doanh có nhiều lựa chọn để thiết lập kế hoạch nghỉ hưu. Bạn có thể tự tham gia bảo hiểm xã hội tại địa phương hay một tổ chức nào bạn quen biết để đóng nhờ.

6. Hiểu rõ các quy định về thuế

Điều quan trọng là phải hiểu cách thức hoạt động của thuế thu nhập ngay cả trước khi bạn nhận được khoản lương đầu tiên. Khi một công ty đưa ra mức lương khởi điểm cho bạn, bạn cần biết cách tính toán liệu mức lương đó có mang lại cho bạn đủ tiền sau thuế để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của bạn hay không — và bạn hy vọng sẽ đạt được mục tiêu của mình.
Tương tự, nếu bạn đang cân nhắc rời bỏ công việc này sang công việc khác để tìm kiếm sự tăng lương, thì bạn sẽ cần phải hiểu mức thuế cận biên sẽ ảnh hưởng như thế nào đến việc tăng lương của bạn.
Cuối cùng, Nếu tình hình tài chính của bạn không quá phức tạp, hãy dành thời gian để học cách tự nộp thuế, việc này không quá khó để thực hiện và bạn sẽ không tốn chi phí để trả công việc cho một chuyên gia thuế. Phần mềm thuế giúp công việc dễ dàng hơn nhiều so với khi cha mẹ bạn mới bắt đầu và đảm bảo rằng bạn có thể nộp hồ sơ trực tuyến.

7. Bảo vệ sức khỏe của bạn

Nếu việc trả tiền bảo hiểm y tế hàng tháng dường như là không thể, bạn sẽ làm gì nếu phải đến phòng cấp cứu? Có thể sẽ tiêu tốn hàng chục triệu đồng vì các rủi ro này, vì thế nếu bạn không có bảo hiểm, đừng đợi, hay đăng ký ngay khi có thể. Bạn sẽ dễ dàng hơn khi gặp tai nạn xe hơi hoặc ngã cầu thang.
Nếu bạn đang làm việc, thì nhà tuyển dụng của bạn có thể cung cấp bảo hiểm y tế, bao gồm các chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao để tiết kiệm phí bảo hiểm và đủ điều kiện cho bạn để tham gia bao hiểm y tế. Nếu bạn cần tự mua bảo hiểm, hãy tìm hiểu hơn các chương trình được cung cấp bởi Thị trường Bảo hiểm Y tế của quy định của nhà nước. Xem báo giá từ các nhà cung cấp bảo hiểm khác nhau để tìm mức giá thấp nhất và xem liệu bạn có đủ điều kiện nhận trợ cấp dựa trên thu nhập của mình hay không. Hãy nghiên cứu kỹ tất cả các lựa chọn của bạn.

Nếu bạn dưới 18 tuổi, lựa chọn tốt nhất của bạn có thể là tiếp tục sử dụng bảo hiểm sức khỏe của cha mẹ bạn nếu họ có – đây là một lựa chọn cũng rất tuyệt vời. Nếu bạn có thể quản lý nó, hãy đề nghị hoàn lại cho họ chi phí bổ sung, duy trì chương trình của bạn.

Bạn cũng nên thực hiện các bước hàng ngày để giữ cho mình khỏe mạnh — chẳng hạn như ăn trái cây và rau quả, duy trì cân nặng hợp lý, tập thể dục, không hút thuốc, tránh uống quá nhiều rượu và lái xe cẩn thận. Tất cả những việc này có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí y tế.

8. Bảo vệ sự giàu có của bạn

Để đảm bảo rằng tất cả số tiền khó kiếm được của bạn không biến mất, bạn cần thực hiện các bước để bảo vệ số tiền đó. Dưới đây là một số bước cần suy nghĩ, ngay cả khi bạn không đủ khả năng chi trả ngay bây giờ:
Nếu bạn thuê nhà, hãy mua bảo hiểm cho người thuê để bảo vệ đồ đạc của nơi bạn ở khỏi các sự kiện như trộm hoặc hỏa hoạn. Đọc kỹ chính sách để xem những gì được bảo hiểm và những gì không.

Bảo hiểm tàn tật bảo vệ tài sản lớn nhất của bạn — khả năng kiếm thu nhập — bằng cách cung cấp cho bạn thu nhập ổn định nếu bạn không thể làm việc trong một thời gian dài do bệnh tật hoặc thương tật.
Nếu bạn muốn được trợ giúp quản lý tiền của mình, hãy tìm một nhà lập kế hoạch tài chính miễn phí để đưa ra lời khuyên có lợi nhất cho bạn, thay vì một cố vấn tài chính dựa trên hoa hồng, người kiếm được tiền khi bạn đăng ký với các khoản đầu tư mà công ty của họ hỗ trợ.

Bạn cũng sẽ muốn bảo vệ tiền của mình khỏi thuế, lạm phát, bạn có thể làm điều này bằng cách đảm bảo rằng tất cả tiền của bạn đều sinh lãi. Có nhiều loại phương tiện mà bạn có thể đầu tư tiền tiết kiệm của mình, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, cổ phiếu, trái phiếu và quỹ đầu tư doanh nghiệp. Ba phần đầu tương đối không có rủi ro, trong khi ba phần còn lại mang nhiều khả năng thất bại tài chính hơn nhưng cũng có nhiều khả năng nhận được nhiều tiền hơn. Tìm hiểu về đầu tư là một kỹ năng quan trọng để tích lũy tiền tiết kiệm của bạn — và cuối cùng là xây dựng sự giàu có.